En hausse depuis mi-février dans le sillage du déclenchement de la guerre en Ukraine, les taux d’intérêt des prêts personnels ont progressé régulièrement jusqu’à fin septembre avant d’accélérer à partir du 1^er octobre 2022, date à laquelle les taux d’usure ont été significativement remontés par la Banque de France.

« Aucun projet n’a été épargné par l’envolée des taux des prêts personnels. Que ce soit pour financer l’achat d’un véhicule neuf, d’une voiture d’occasion, de travaux d’amélioration de l’habitat ou des projets personnels divers, toutes les catégories de prêts personnels ont vu progresser les taux proposés dans le cadre des simulations de prêt », souligne Sergio Monteiro, fondateur et dirigeant de CheckmonCredit.fr. « Entre début janvier et fin décembre 2022, les taux proposés sur les simulations de prêt personnel sont passés en moyenne de 3,63% à 4,85%. Sur l’année cela représente une hausse de 121 points de base*».

Plus précisément,

• Les taux proposés dans les simulations de prêt personnel auto sont passés de 3,55% en moyenne début 2022 à 4,81% à fin décembre, soit 126 points de base supplémentaires*
• Les taux des prêts personnels travaux ont quant à eux augmenté de 125 points de base, pour atterrir à 4,78% en moyenne fin décembre*.
• Les prêts personnels divers (voyages, ameublement et équipement du foyer, mariage et autres événements familiaux…) ont également vu leurs taux progresser de 109 points de base au cours de l’année 2022 pour s’établir à 4,99% en moyenne*.

* TAEG moyen des simulations de prêts personnels pour un montant compris entre 1.000€ à 40.000€, sur une durée allant de 12 à 84 mois.

Palmarès des banques les moins chères sur le prêt personnel : Boursorama sur la 1ère marche du podium

« Si toutes les banques et établissements financiers ont augmenté leurs taux en 2022, la hausse a été moins rapide (ou moins prononcée) chez certaines d’entre elles », confie Sergio Monteiro. « En analysant 37 000 simulations de prêt personnel chaque semaine au cours de l’année 2022, nous avons pu réaliser des classements hebdomadaires et ainsi comparer 33 banques ».

Pour la 2^e année consécutive, Boursorama Banque est l’établissement qui a cumulé le plus de points tout au long de l’année 2022 et se classe donc en tête des banques les moins chères en matière de prêt personnel.

Sur les 33 établissements bancaires observés, Groupama, Banque Populaire du Nord, Crédit Agricole du Languedoc et Hello bank ! se classent dans le top 5 du Palmarès des banques les moins chères sur le prêt personnel, respectivement de la 2^e à la 5^e place.

[La méthodologie, en bref

Le palmarès a été réalisé à partir des TAEG (taux annuel effectif global) indiqués sur les simulations de prêt personnel proposées par 33 établissements financiers, pour des projets d’achat de véhicules neufs, véhicules d’occasion, travaux et divers, allant de 1.000€ à 40.000€ sur des durées de 12 à 84 mois. 37.000 simulations ont ainsi été réalisées chaque semaine, permettant de réaliser des classements hebdomadaires par type de projet, montant et durée. Au total, plus de 1,92 million de simulations de prêt personnel ont été analysées pour réaliser ce palmarès.

En fonction de leur position dans les classements hebdomadaires, les établissements bancaires observés se sont vu attribuer des points : 5 points pour l’établissement le mieux classé, 4 points pour le second, 3 points pour le troisième, 2 points pour le quatrième et 1 point pour le cinquième. Au-delà̀ de la cinquième place, un établissement ne reçoit aucun point. Les banques ayant cumulé le plus de points au cours de l’année sont celles qui ont régulièrement proposé, dans leurs simulations de prêt, les taux les mieux placés.

Cette méthode permet ainsi d’identifier les banques dont les taux proposés en simulation font régulièrement partie des plus bas, par rapport au panel observé.]

Pour aller plus loin, de 2022 à 2023…

Un coût du crédit plus cher, mais la demande de prêts personnels reste dynamique

A titre d’exemple, entre janvier et décembre 2022,

• le coût d’un prêt personnel divers de 8.000€ sur 36 mois est passé de 449€ à 588€ en moyenne (coût des intérêts et frais de dossier éventuels – hors assurance facultative), soit une hausse de 139€ pour les emprunteurs à l’issue du remboursement du prêt.
• le coût d’un prêt personnel véhicule d’occasion de 15.000€ sur 60 mois est passé de 1401€ à 1843€ en moyenne (coût des intérêts et frais de dossier éventuels – hors assurance facultative), soit une hausse de 442€ pour les emprunteurs à l’issue du remboursement du prêt.
• le coût d’un prêt personnel travaux de 25.000€ sur 84 mois est passé de 3.644€ à 4.468€ en moyenne (coût des intérêts et frais de dossier éventuels – hors assurance facultative), soit une hausse de 824€ pour les emprunteurs à l’issue du remboursement du prêt.

Si, malgré la hausse des taux d’intérêts, la production de crédits à la consommation a progressé de 12,2% au cours des dix premiers mois de l’année 2022 (source : Association française des sociétés financières) le mois d’octobre est en retrait. Le mois d’octobre a vu la production de prêts personnels reculer de -3% par rapport à 2021. La raison est à chercher davantage du côté de l’offre que de la demande. Ce recul est principalement lié au fait que le taux d’usure est régulièrement jugé insuffisant par les professionnels du secteur compte tenu de la hausse rapide du coût du refinancement, ce qui a pu inciter certains acteurs à limiter l’accès à leurs offres de crédit.

Chiffres clés du Palmarès 2022 des banques les moins chères sur le prêt personnel :

• 33 banques et établissements financiers observés
• 36.960 simulations de prêt personnel réalisées chaque semaine pendant 1 an
• 1,92 million de simulations analysées